http://esf.ks.soufun.com搜房二手房网 2008 年4 月24 日 张秀钦 郝婧羽 杨广 羊城晚报
资产配置和投资建议：
1.稳健理财，两年实现家庭购房目标（房价成长率5％）。
若两年后不变卖现有房产，则现在每月需定投6376元准备房贷首付款，负担过重。考虑到还贷压力，理财师建议陈小姐现阶段每月定投5165元，选择一个60％债券型和40％股票型的基金组合，预期年投资收益率为8％，既获得稳健收益又不错过股市的高成长，其中1084元为还清亲戚借款，月投入4081元为新房首付款，届时再加上19.85万的售房款作为首付，以降低房贷额度。扣除小孩幼儿园支出、基本保费支出后，每月还能剩余1735元，该部分资金可采取基金定投或零存整取存入银行，届时可考虑购买新股申购类或合适的起点较高的银行理财产品。
2.两年后稳健偏进取型理财，实现家庭更多梦想。
陈小姐在老家的住房是一次性付清，在工作所在地购房时可享受第一套房贷款利率下浮15％，首付3成的优惠政策。购房后20年房贷每月供款1886元，即使按照现有收入水平压力也不大。届时陈小姐夫妇工作收入也应有增长，每月结余通过两年的积累也有一定的基础，此时可选择包括股票、黄金等多种类的理财方式来实现子女教育、购车以及其它提高生活品质的家庭目标。
3.加大意外与医疗险保额，缓解突发经济压力。
建议陈小姐与陈先生各自购买意外与医疗险保额20万元，每人每年缴纳1500元保费，这样可以在发生意外、住院以及其他医疗支出时缓解对家庭经济压力造成的负担。
特别提示：
1.陈先生工作收入现阶段有一定波动性，出于保守的估计最好假设家庭每月收入维持在1万元；
2.房价成长率应假设为5％，通货膨胀率为5％；
3.基金年投资收益率应假设为8％，股票年投资收益率为10％到12％，银行理财产品年投资收益率不超过6％。
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